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零消费经济适用型男人的买房结婚计划果

2019-01-14 13:01:21

  零消费“经济适用型男人”的买房结婚计划

  张先生今年27岁,新上海人,某知名几锹土过后IT企业的项目主管,税后月薪9000元。尽管毕业已经3年,但张先生每天仍过着两点一线的生活:每天坐地铁上下班,一日三餐在食堂解决,公司提供住房和交通补贴,不用付房租。

  张先生表示,他就是一个“经济适用男”。单身的他目前以工作为重心,周末一般不外出,也没娱乐活动,可以说是“只赚不花”。目前他已攒下40万元存款,足够支付一套上海住房的首付。

  张先生表示,他每天忙于工作,没时间结交女朋友。随着年龄的增加,他开始感到迷惘,是不是该先按揭一套房我眼睁睁地看着接下这份工作的那个家伙功成名就子,还是买一些适合的理财产品?

  方案一月收入20%用做基金定投

  浙商银行上海分行零售银行部理财师刘殷

  【现状分析】

  从张先生目前的情况来看,首先要解决的是广义上的个人理财问题,即如何就自己的工作、婚姻、生活(包括衣、食、住、行)进行长远打算,以满足人生不同阶段的需求,终实现在财务上的自由、自主和自在。

  【理财建议】

  保险规划建议张先生首先购买一份终身寿险,年保费支出在年收入的10%,即1万元左右;同时附加或另行购买个人综合意外保险及重大疾病险。终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分,而且通常以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费,张先生现在买比较划算。

  购房规划按一般的生涯规划,结合张先生的现状以及上海购房与租房的情况来看,建议张先生购房。购房前应考虑如下因素:目前的积蓄、未来婚姻计划、地段、房型、中期换房计划等。我们的建议是循序渐进,不要一步到位,首次购房可考虑在地铁沿线,小二室一厅,总价不超过100万元为宜。

  投资规划建议张先生先到银行做一次风险测评及led射灯电源个人规划沟通,确认自己的风险偏好及理财目标。

  根据张先生现有的信息,假设张先生属于较为积极的投资者,可以做出如下配置:首先准备购房首付款及装修款25万元;剩余的15万元中,9万元购买股票型基金

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,若长期持有,收益较高;5万元购买债券基金或银行保本浮动收益型理财产品,收益相对较稳定;1万元购买货币市场基诸多的抱怨金或银行短期理财产品,流动性极强,以备不时之需。债券及货币市场基金风险较小,收益较稳定,可作为中短期结婚预算储备之一;股票基金可作为购车、子女、换房首付等中期目标储备之一。

  按张先生的收支水平,房贷80万/30年,月供占比在40%~45%,保险支出10%。建议每月从收入中留出20%作基金定投,建议选择股票型基金;剩余部分以及房贴建议预留少量日常现金后购买货币市场基金(一般T+1即可赎回变为现金);也可申办信用卡,延缓现金支付时间,用于增加日常活动的消费开支,提高生活水平,为寻找另一半早作打算。

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  不锈钢无菌水箱>  方案二首付剩余款80%用于投资

  宁波银行财富管理中心理财师胡技勋

  【现状分析】

  张先生在自己的个人生涯中处于探索期过渡到建立期阶段。随着年龄的增加,要考虑交女朋友并组建自己的家庭。目前张先生的月收入9000元,每月基本没有支出,有能力来支付按揭款,可以考虑买套房子,一方面为了在上海组建家庭,另一方面也是为了资产的保值增值。张先生把40万元全部作为存款,是一种消极的理财方式,应做一个理财规划,获得更好的收益。

  【理财建议】

  结合张先生目前的经济状况以及生活状态,特制定如下理财规划:

  购单向格栅房规划首付30万元,按揭70万买一套房子。按照现行7折优惠利率,按揭20年,每月等额本息还款4300元,对张先生的生活品质基本没影响。

  保险规划张先生现在还是单身,万一发生意外需要回报的也只有父母。因此建议买一份定期寿险,可以用极低廉的保费获得一定期限内较大的保险保障。保额以足够父母养老为准,建议年缴5000元。

  投资规划从张先生的年龄、学历、收入等因素来看,风险承受能力较高。按年龄与投资股票的比例来分析,张先生可配置50%的风险资产。建议用买房剩下的10万元购买5万元股票型基金;3万元购买稳健型理财产品,一般年化收益率3.9%,远超过定期存款;预留2万元存款作备用金,为交女朋友等做准备。

  除去每月按揭款及保费的支出,张先生每月还能省下约4500元,建议为自己买3份基金定投,每份1000元。1份为养老定投(基金定投是不错的选择),1份为子女教育定投,另外1份为结婚定投,用每月积累的方式做储备。

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